الشيك من أهم الأوراق التجارية التي اعتمد عليها المشرع لتحقيق السرعة والثقة في المعاملات المالية، إذ يمثل أداة وفاء واجبة الدفع بمجرد الاطلاع، وليس وسيلة ائتمان كغيره من الأوراق التجارية. ومن أهم الخصائص التي تمنح الشيك مرونة كبيرة في التداول قابليته للتظهير، وهو الوسيلة القانونية التي تنتقل بها الحقوق الثابتة في الشيك من شخص إلى آخر بسهولة ودون الحاجة إلى إبرام عقد جديد بين جميع الأطراف.
ويثير التظهير العديد من المسائل القانونية المهمة، مثل شروط صحته، وأنواعه، وآثاره القانونية، والتزامات المظهر والمظهر إليه، ومدى مسؤولية كل منهما، بالإضافة إلى الدفوع التي يجوز الاحتجاج بها عند تداول الشيك. لذلك فإن فهم نظام التظهير يعد ضرورة لكل من الأفراد والشركات والبنوك والمحامين.
أولاً: مفهوم التظهير في الشيك
- التظهير هو: تصرف قانوني يوقعه المستفيد أو الحامل الشرعي للشيك على ظهره أو على ورقة متصلة به،
- يقصد به نقل الحقوق الثابتة في الشيك إلى شخص آخر أو توكيله في تحصيل قيمته أو تقديمه كضمان لدين.
- ويعتبر التظهير الوسيلة الأساسية لتداول الشيكات الاسمية.
ثانياً: الأساس القانوني للتظهير
يقوم نظام التظهير على عدة مبادئ قانونية أهمها:
- سهولة تداول الأوراق التجارية.
- حماية الثقة في التعامل بالشيكات.
- ضمان انتقال الحقوق بسرعة.
- استقلال التوقيعات.
- استقلال الالتزامات الصرفية.
ويترتب على ذلك أن كل مظهر يلتزم شخصياً بضمان الوفاء بقيمة الشيك متى استوفى التظهير شروطه القانونية.
ثالثاً: شروط صحة التظهير
يشترط لصحة التظهير عدة شروط.
1- أن يكون الشيك قابلاً للتظهير :
يشترط أن يكون:
- شيكاً اسمياً.
- غير مشتمل على شرط يمنع التظهير إذا كان القانون يجيز ذلك في حالات معينة.
2- أن يصدر من الحامل الشرعي :
لا يجوز لأي شخص لا يملك الحق في الشيك أن يقوم بتظهيره.
ويجب أن يكون:
- المستفيد الأصلي.
- أو آخر مظهر إليه.
3- أن يكون غير معلق على شرط :
أي شرط يعلق عليه التظهير يعتبر كأن لم يكن.
مثل:
“أظهر الشيك إذا تم تنفيذ العقد.”
فالشرط يهمل ويظل التظهير صحيحاً.
4- أن يكون كاملاً :
لا يجوز نقل جزء من قيمة الشيك.
مثال:
- لا يجوز كتابة:
- أظهر نصف قيمة الشيك لمحمد.
- لأن التظهير الجزئي باطل.
5- وجود توقيع المظهر :
- يعتبر التوقيع العنصر الجوهري في التظهير.
- ولا يشترط غالباً كتابة سبب التظهير.
رابعاً: بيانات التظهير
عادة يتضمن:
- اسم المظهر إليه.
- توقيع المظهر.
- تاريخ التظهير (إن وجد).
- عبارة تفيد نقل الحق.
مثل:
- ادفعوا لأمر السيد أحمد محمد.
أو
- القيمة لأمر…
خامساً: أنواع التظهير في الشيكات
ينقسم التظهير إلى ثلاثة أنواع رئيسية.
أولاً: التظهير الناقل للملكية
وهو الأكثر شيوعاً.
ويؤدي إلى:
- انتقال ملكية الشيك.
- انتقال جميع الحقوق.
- انتقال الضمانات.
- انتقال الدعاوى الصرفية.
ويصبح المظهر إليه هو الحامل الشرعي الجديد.
مثال عملي :
- استلمت شركة (أ) شيكاً بقيمة 500 ألف جنيه.
- قامت بتظهيره إلى شركة (ب).
- ثم قامت شركة (ب) بتظهيره إلى شركة (ج).
- تصبح شركة (ج) صاحبة الحق الكامل في الشيك.
ثانياً: التظهير التوكيلي
يسمى أيضاً:
- التظهير للتحصيل.
- وفيه لا تنتقل الملكية.
وإنما يفوض المظهر إليه في:
- تقديم الشيك للبنك.
- تحصيل القيمة.
- اتخاذ إجراءات الرجوع.
ويكتب غالباً:
- القيمة للتحصيل.
أو
- للتوكيل.
ثالثاً: التظهير التأميني
ويستخدم كضمان لدين.
مثل:
- شركة مدينة للبنك.
- فتقوم بتظهير الشيك للبنك ضماناً للقرض.
- ولا تنتقل الملكية الكاملة وإنما يكتسب البنك حقاً عينياً تبعياً على قيمة الشيك.
سادساً: التظهير على بياض
هو التظهير الذي يقتصر على:
- توقيع المظهر فقط.
- دون ذكر اسم المظهر إليه.
ويترتب عليه:
- تداول الشيك بالتسليم.
- سهولة انتقاله.
- اعتباره قريباً من الشيك لحامله.
سابعاً: الأثر القانوني للتظهير
يترتب على التظهير آثار قانونية متعددة.
أولاً: انتقال ملكية الحق
ينتقل إلى المظهر إليه:
- الحق في قيمة الشيك.
- جميع الحقوق المرتبطة به.
- الضمانات.
- الدعاوى.
ثانياً: انتقال الحيازة القانونية
يصبح المظهر إليه هو:
- الحامل الشرعي للشيك.
- وله وحده تقديمه للبنك.
ثالثاً: إنشاء التزام صرفي جديد
- كل مظهر يصبح ضامناً للوفاء.
- فإذا رفض البنك الدفع جاز الرجوع عليه.
رابعاً: استقلال الالتزامات
كل توقيع على الشيك:
- ينشئ التزاماً مستقلاً.
- ولا يؤثر بطلان توقيع أحد الأشخاص على التزامات الآخرين متى كانت توقيعاتهم صحيحة.
ثامناً: التزامات المظهر
يلتزم المظهر بعدة التزامات.
1- ضمان وجود الحق :
- يضمن أن الشيك صحيح وقت التظهير.
2- ضمان الوفاء :
إذا لم يدفع البنك قيمة الشيك:
- يجوز الرجوع على المظهر.
3- ضمان صحة التوقيع :
- يلتزم بصحة توقيعه.
4- تسليم الشيك :
- يلتزم بتسليم الشيك للمظهر إليه.
تاسعاً: حقوق المظهر
من أهم حقوقه:
- الرجوع على المظهر إليه إذا كان التظهير باطلاً بسبب يرجع إليه.
- الاتفاق على منع إعادة التظهير إذا أجاز القانون ذلك في حدود معينة.
- اشتراط التظهير للتوكيل أو الضمان.
عاشراً: حقوق المظهر إليه
يتمتع المظهر إليه بعدة حقوق.
منها:
- المطالبة بقيمة الشيك.
- الرجوع على جميع الموقعين.
- إقامة الدعوى الصرفية.
- تظهير الشيك مرة أخرى.
- اتخاذ إجراءات الاحتجاج أو ما يقوم مقامه إذا تطلب القانون.
الحادي عشر: مسؤولية المظهر
يعتبر المظهر مسؤولاً مسؤولية تضامنية.
ويجوز للحامل مطالبة:
- الساحب.
- المظهر الأول.
- المظهر الثاني.
- الضامن الاحتياطي (إن وجد).
دون الالتزام بترتيب معين.
الثاني عشر: الدفوع التي لا يجوز الاحتجاج بها
من أهم مزايا التظهير الناقل للملكية أن الحامل حسن النية يتمتع بحماية قانونية.
فلا يجوز الاحتجاج ضده غالباً بـ:
- بطلان العلاقة الأصلية.
- فسخ العقد الأساسي.
- عدم تنفيذ الالتزامات العقدية.
- المقاصة بين الساحب والمستفيد.
طالما كان الحامل حسن النية.
الثالث عشر: حالات بطلان التظهير
يبطل التظهير في عدة حالات.
منها:
- التظهير الجزئي.
- صدوره من غير الحامل الشرعي.
- تزوير توقيع المظهر.
- انعدام أهلية المظهر إذا أثر ذلك في صحة التوقيع.
- مخالفة القواعد القانونية الآمرة.
الرابع عشر: الرجوع على المظهر
إذا رفض البنك الوفاء.
يجوز للحامل الرجوع على:
- الساحب.
- جميع المظهرين.
- الضامنين.
وذلك للمطالبة بـ:
- قيمة الشيك.
- الفوائد إذا كانت مستحقة قانوناً.
- المصروفات.
- التعويض عند الاقتضاء.
الخامس عشر: التظهير في الشيكات الإلكترونية
- مع انتشار الخدمات المصرفية الرقمية، ظهرت صور إلكترونية لتداول أدوات الدفع.
- إلا أن نقل الحقوق في الشيك الإلكتروني يخضع للقواعد الخاصة بالتوقيع الإلكتروني والتشريعات المنظمة للمعاملات الإلكترونية،
- مع مراعاة ما تقرره القوانين الوطنية بشأن الاعتراف بالشيك الإلكتروني وحجيته.
أمثلة عملية عن التظهير في الشيكات
فيما يلي مجموعة من الأمثلة العملية التي توضح كيفية تطبيق أحكام التظهير في الشيكات في الواقع العملي:
المثال الأول :
- حصل “أحمد” على شيك بقيمة 200 ألف جنيه.
- قام بتظهيره إلى “محمد”.
- رفض البنك صرف الشيك لعدم كفاية الرصيد.
يجوز لمحمد الرجوع على:
- الساحب.
- أحمد باعتباره مظهراً.
المثال الثاني :
شركة قامت بتظهير الشيك إلى البنك:
- للتحصيل فقط.
- لا يصبح البنك مالكاً للشيك.
- وإنما وكيلاً في التحصيل.
المثال الثالث :
قام المستفيد بالتوقيع فقط على ظهر الشيك.
يعتبر ذلك:
- تظهيراً على بياض.
- ويصبح الشيك قابلاً للتداول بالتسليم.
أهم الأخطاء الشائعة عن التظهير في الشيكات
- التظهير الجزئي للشيك.
- نسيان توقيع المظهر.
- التظهير بعد فقدان صفة الحامل الشرعي.
- عدم التحقق من تسلسل التظهيرات.
- الاعتقاد بأن التظهير يعفي الساحب من المسؤولية.
- الخلط بين التظهير الناقل للملكية والتظهير التوكيلي.