إستشارة عن ما هو غسيل الأموال ؟ يقصد بغسيل الاموال عملية تحويل الكثير من الاموال التى تم اكتسابها بطرق غير قانونية الى اموال نظيفة تستخدم في كافة انواع الاستثمار بطرق شرعية،
تعريف غسيل الأموال ؟
يعرف غسل الأموال ، أو ما يسمى بغسل الأموال ، بأنه عملية تحويل كميات كبيرة من الأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني إلى أموال نظيفة وقابلة للتداول في الأنشطة العامة. يعرف غسل الأموال أيضا بأنه طريقة تستخدم لإخفاء وإخفاء المصدر الذي يتم كسب المال منه. باستخدام وسائل غير قانونية للاستثمار ، ثم استثمار أرباحها في الأنشطة المشروعة والقانونية.
إستشارة هل غسيل الأموال يعاقب عليه القانون ؟
غسل الأموال جريمة يعاقب عليها القانون لأنها تؤثر سلبا على الاقتصاد الخاص للدولة. تسمح هذه الجريمة للمجرمين بالتخلص من الأموال المغسولة واستخدامها في مجال النشاط العام عن طريق إخفاء مصادر غير قانونية. كما أنه يساعدهم على توسيع أعمالهم غير القانونية وكسب المزيد من هذه الأموال
ما هو الواجب تجاه الطرق التي يتم من خلالها استغلال الفرد لتمرير عمليات غسيل الأموال ؟
لا تمنح الأطراف الأخرى الفرصة للاستفادة من الخدمات والمنتجات المالية التي تقدمها المؤسسات المالية للعملاء. الرضا عن النفس في هذا يساهم في إخفاء المستفيدين الحقيقيين ويساعد المجرمين الذين يختبئون وراء اسمك في سلوك أعمال غير قانونية.
إستشارة عن ما هي الآثار السلبية لغسيل الأموال على الدولة والمجتمع ؟
النتائج الاقتصادية :
هذه مجموعة من العواقب التي تؤثر سلبا على الاقتصاد الوطني لكل ولاية. بسبب انخفاض استخدام رأس المال السليم ودور غسل الأموال في تبادل الأموال غير القانونية ، يحاول بعض المجرمين نشرها في السوق الاقتصادية. وهذا يؤدي إلى التنمية الاقتصادية وانخفاض الاستثمار المالي ، مما يؤثر سلبا على قيمة العملات المحلية مقارنة بالعملات الأجنبية.
النتائج السياسية :
هذه هي العواقب المرتبطة بالتهديد للاستقرار السياسي للدولة من استخدام المغاسل لتمويل الأنشطة غير القانونية والإجرامية. يمكن أن يؤدي إلى انتشار التهديدات الأمنية والوطنية على البلاد ، ويمكن أن ينتشر الفساد السياسي من خلال استخدام غسيل الأموال وانتشاره داخل الدوائر الحكومية في البلاد.
النتائج الاجتماعية :
هذه العواقب هي التي تؤثر على البيئة الاجتماعية بأكملها ، حيث يحاول مجرمو غسيل الأموال نشر جميع أنواع التجارة ، مما يوفر لهم أفضل مساعدة لغسل أموالهم بسهولة. وهم حريصون على نشر المخدرات بين الشباب باعتبارها واحدة من الوسائل للمساعدة في زيادة غسل الأموال ، وهذا هو تدمير خطير للبنية التحتية للمجتمع.
كيف يتم مكافحة غسيل الأموال ؟
- تسعى العديد من دول العالم إلى مكافحة غسل الأموال بكل الطرق والوسائل المتاحة والممكنة.
- لذلك ، أنشأت معظم هذه الدول وحدات إجرامية خاصة لهذا الغرض.
- ثم أصدرت قانونا بشأن العقوبات على جرائم غسل الأموال ، يسمى قانون مكافحة غسل الأموال.
- ويستند القانون إلى متابعة هذه الجريمة بفرض الرقابة على الأموال المنقولة لغرض التصدير أو الإيداع أو الاستثمار أو التلاعب بالقيمة أو التحويل إلى أشكال وأشكال أخرى.
- أو متابعة عمليات أخرى تنطوي على إخفاء المصدر الذي تم الحصول على تلك الأموال منه.
- تعتبر كل عملية من هذه العمليات ، سواء تم إجراؤها بشكل فردي أو جماعي ، شكلا من أشكال غسيل الأموال وتصنف على أنها جريمة يعاقب عليها القانون.
ما الفرق بين غسل الاموال وتبييض الاموال ؟
- غسيل الأموال أو تبييض الأموال مصطلحان مترادفان للعملية نفسها.
- وهي عملية غير قانونية يحاول فيها المجرمون إخفاء مصادر أموالهم الناتجة عن أنشطة واستثمارات غير مشروعة، وإظهارها كما لو تم الحصول عليها بطرق قانونية مشروعة قابلة للتداول بشكل طبيعي.
- قد تتم هذه العملية فقط على المستويات المحلية الصغيرة.
- والأخطر من ذلك أنه يحدث على مستوى دولي حيث يتم استغلال النظم المالية الدولية، ويتم تسهيل إجراءاتها من خلال الوسطاء الماليين في تلك الدول.
- تتمحور أهمية غسيل الأموال حول سببين رئيسيين.
- الأول هو منع المجرمين من الانخراط في أي أنشطة مالية غير مشروعة تنتهك القوانين.
- وثانيًا، أنها تتيح تداول الأموال غير المشروعة والتعامل فيها بحرية، وتضفي عليها طابعًا قانونيًا.
- تعد تجارة المخدرات والاحتيال والدعارة وتجارة الأسلحة والإرهاب والمقامرة غير القانونية من بين الأنشطة الإجرامية الأكثر شيوعًا التي يتم إخفاء مصادر أموالها من خلال غسيل الأموال.
إستشارة كيف يتم التحقق من التزام المؤسسات بمتطلبات مكافحة غسيل الأموال ؟
- ويتم التحقق من امتثال المؤسسات المالية من خلال مراجعة الحسابات المكتبية ، ومراجعة الحسابات الميدانية وغيرها من الأدوات التحليلية المتاحة.
- للتحقق من فعالية وشفافية التطبيقات ، لضمان فعالية تطبيق المتطلبات وتعزيز امتثال القطاع المالي لدليل الامتثال للأنظمة والتعليمات واللوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وضمان ذلك:: تطبيق موضوع الالتزام وتنظيم مخاطره.
- إعداد البرامج والأدلة للتحقق من تطبيق النظام والتعليمات.
- تقييم ومراقبة مخاطر عدم الامتثال للأنشطة والمنتجات والخدمات. متابعة الإصلاحات مع الملاحظات والتعامل مع المخالفات الجديدة.
- سياسة الامتثال ، سياسة قبول العملاء ، المعرفة بسياسة العملاء ، مكافحة غسل الأموال والامتثال للبنوك العاملة في المملكة بشأن تمويل الإرهاب.
- تحليل تقارير الامتثال الدورية والسنوية المطلوبة من قبل الوكالة بشأن الامتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، وإنتاج تقارير عن النتائج.
ما هي أكثر الدول التي يوجد فيها غسيل أموال ؟
- تعد روسيا من أشهر الدول في مجال غسيل الأموال، تليها تايلاند وإندونيسيا وماليزيا.
- سويسرا هي واحدة من أكثر البلدان التي تتلقى الأموال غير المشروعة، تليها موناكو ولوكسمبورغ والنمسا وجمهورية التشيك وإسرائيل.
- بالطبع مع التقدم والتطور الإلكتروني يزداد معدل هذه الجرائم.
ما هي البدائل المختلفة لغسيل الأموال كي نبعد عنها ؟
- هناك طريقة شائعة لغسل الأموال تسمى الأعمال المثيرة ، حيث يقسم المجرمون مبالغ نقدية كبيرة إلى عدة ودائع صغيرة ، غالبا في حسابات مختلفة ، لتجنب تتبع الأموال واكتشافها. يمكن أيضا غسل الأموال من قبل شركة صرف أو حوالة مصرفية ، ويتم تهريب الأموال عبر الحدود ثم إيداعها في حسابات أجنبية يسهل إجراءات غسيل الأموال.
كيفية معرفة جرائم غسيل الاموال كي نقوم بتجنبها ؟
- غسيل الأموال ظاهرة قديمة تطورت مع تطور الإنترنت.
- جعلت عدة عوامل من الصعب الكشف عن تحويلات الأموال غير المشروعة.
- مثل ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمات الدفع المجهولة والتحويل من نظير إلى نظير (p2p) عبر الهواتف المحمولة.
- يمثل استخدام الخوادم الفرعية وبرامج إخفاء الهوية المرحلة الثالثة من غسيل الأموال (مرحلة الدمج).
- يمكن سحب الأموال أو تحويلها دون تتبع عنوان IP.
- تشمل الأساليب الحديثة لغسيل الأموال العملات الرقمية ، مثل البيتكوين.
- قد لا يكون مجهول الهوية بنسبة 100٪ ، لكنه يتزايد استخدامه في مخططات الابتزاز وتجارة المخدرات والجرائم الأخرى ، لأنه من الأسهل إخفاء الهوية باستخدام العملات التقليدية.
- لم تواكب قوانين مكافحة غسل الأموال سرعة ظهور وتطور هذه الجرائم الإلكترونية ، لأن معظم هذه القوانين ما زالت تقوم على كشف النقود القذرة من خلال المؤسسات المصرفية التقليدية.
كيف نمنع غسيل الأموال ؟
- على الصعيد العالمي ، كثفت الحكومات جهودها لمكافحة غسيل الأموال في العقود الأخيرة ، وأقرت تشريعات تلزم المؤسسات المالية بوضع أنظمة مكلفة بالكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.
- مبلغ المال المتورط في هذه الجريمة كبير جدا. بحسب مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة.
- حيث يتراوح حجم عمليات غسيل الأموال بين 800 مليار دولار إلى 2 تريليون دولار سنويًا ، أي ما بين 2٪ و 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
- في عام 1989 ، تم تشكيل مجموعة السبعة – وهي منظمة حكومية دولية تضم أكبر الاقتصادات المتقدمة في العالم.
- فرنسا وألمانيا وإيطاليا واليابان والولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكندا – وهي لجنة دولية تسمى مجموعة العمل المالي (FATF).
- تهدف إلى مكافحة غسل الأموال عالمياً ، وقد وسعت مؤخراً مجال عملها ليشمل مكافحة تمويل الإرهاب.
- أصدرت الولايات المتحدة قانون السرية المصرفية لعام 1970 ، الذي يتطلب من المؤسسات المالية الإبلاغ عن معاملات معينة إلى وزارة الخزانة – مثل تلك التي تزيد قيمتها عن 10000 دولار ، وأي معاملات أخرى تعتبر مشبوهة – من خلال تقرير نشاط مشبوه.
- تستخدم خدمة مراقبة الجرائم المالية المعلومات التي تقدمها البنوك إلى الخزانة ويمكن مشاركتها مع المحققين المحليين أو الهيئات الدولية أو وحدات الاستخبارات المالية الأجنبية.
- ساعدت هذه القوانين بلا شك على تتبع النشاط الإجرامي ، لكن غسيل الأموال كان قانونيًا في الولايات المتحدة حتى عام 1986 ، عندما تم تمرير قانون مكافحة غسل الأموال.
ما هو الاختلاط وغسيل الاموال ؟
- الاختلاط يعني فصل الأموال عن مصادر التمويل غير القانونية ، وكما ذكر أعلاه ، المرور بعدة معاملات مالية معقدة تجعل عملية تتبع تلك الأموال مستحيلة أو مضيعة للوقت.
- على سبيل المثال ، قم بتحويلها من وإلى حسابات متعددة أو قم بتحويل هذه الأموال من وإلى بنك خارجي عدة مرات من خلال التحويلات الإلكترونية.
- أو صرفها بالشيكات السياحية والشيكات المصرفية… وهلم جرا. في هذه المرحلة ، نهدف إلى جعل عملية اكتشاف مصادر التمويل هذه من خلال عمليات التدقيق مسألة صعبة.
- خاصة إذا كنت تأخذ في الاعتبار العدد الهائل من التحويلات الإلكترونية التي تتم على أساس يومي في البلدان في جميع أنحاء العالم.
- البنوك الفوضى المصرفية هي واحدة من أهم الآليات التي يتم من خلالها تحويل الأموال الناشئة عن الأنشطة الإجرامية.
- يشير الخبراء إلى عدة طرق يتم من خلالها تحويل الأموال من خلال البنك. على سبيل المثال ، عن طريق فتح حساب باسم وهمي أو اسم شخصية تعمل لدى مستفيد آخر.
- تضم المجموعة الأخيرة ممثلين مختلفين: محامون ومحاسبون ، إلخ.
- أو مجموعة من المشاريع الأمامية. في جميع الحالات ، يتم استخدام هذه الحسابات لتسهيل إيداع أو تحويل الأموال للجرائم.
- عادة ، تتم عملية التنظيف من خلال مجموعة معقدة من المعاملات التي تنطوي على عدة حسابات باسم العديد من الأشخاص أو الشركات أو الشركات الأمامية.
- فروع البنوك الأجنبية هي قناة مهمة لعملية التنظيف. تقبل الفروع في بعض الدول تحويل الودائع إلى حسابات البنوك المحلية في الدولة التي توجد بها فروعها ، دون توضيح هوية المودع أو المستفيد.
هل غسيل الأموال يتم لطرف ثالث ؟
- يمكن إجراء الودائع من قبل المودعين الذين يحتاجون إلى إيداع ودائع لأطراف ثالثة.
- يمكن للمودعين شراء شيكات لحاملها أو أوامر دفع دولية قبل تحويلها أخيرا إلى طرف ثالث يقوم بإنشائها لصالح الغسالة.
- هذا لا يقتصر على البنوك ، ولكن البنوك العقارية وشركات التأمين تواجه نفس العملية.
- مع تطور التحويلات البرقية (الإلكترونية) ، أصبحت التحويلات البرقية أهم وسيلة لخلط الأموال ، حيث أن فوائد الجريمة دائما ما تكون كبيرة.
- يجب غسل هذه الأرباح الضخمة التي تحققها الأعمال غير القانونية أو دفعها على الأقل قبل عملية إنفاق هذه الأموال أو استثمارها.
- يعد التحويل البنكي للأموال بين البنوك إحدى الطرق السريعة لإبعاد الأرباح غير القانونية عن أعين مسؤولي إنفاذ القانون.
- الأموال القذرة تختفي بين التحويلات الضخمة التي تتم على أساس يومي.
- على سبيل المثال ، من بين 700000 تحويل يتم إجراؤها يوميًا حول العالم ، تشير التقديرات إلى أن حوالي 0.5٪ إلى 1٪ منها تشكل غسيل أموال.
- وإذا أخذنا في الاعتبار أن الحجم اليومي للتحويلات هو 2 تريليون دولار ، وهي في الغالب أموال قانونية ، ومن بين هذه العمليات يقدر أن حوالي 220 ألف تحويل يتم إرسالها إلى السويفت ، أي أن حجمها بالدولار غير معروف.
- تعمل معظم هذه العمليات من خلال أنظمة مؤتمتة بالكامل ليس لها نوع من التدخل البشري. لذلك ، يكاد يكون من المستحيل التحكم في مثل هذا الكم الهائل من التحويلات للتحكم في التحويلات المشبوهة. لذلك ، اقترحت لجنة من الكونجرس الأمريكي الحاجة إلى استخدام التكنولوجيا الحديثة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي للبحث والعثور على سبب التحويلات المشبوهة.
- في حالة عدم وجود معلومات عن مصدر هذه الأموال.
- في هذه الحالة ، هذه الأساليب مثالية لخلط الأموال القذرة. كمية الأموال القذرة المحولة عن طريق التحويل المصرفي صغيرة جدا بسبب هذا المبلغ الضخم من الأموال المحولة.
هل نظام التحويل الإلكتروني أداة غسيل أموال ؟
- أدى استخدام نظام التحويل الإلكتروني إلى تقليص اللجوء إلى خيار التحويل المادي للأموال القذرة.
- مكّن نظام التحويل البنكي المنظمات الإجرامية من التمتع بميزة التحويل السريع للأموال بين البلدان المختلفة.
- في نفس الوقت ، تقليل مستويات المخاطر المرتبطة بعمليات الغسيل إلى مستويات يمكن إهمالها.
- مع التطور التكنولوجي وزيادة مرافق التحويل البنكي ، زادت قدرة غاسلي الأموال على أداء هذه العمليات بنجاح مع زيادة أعباء المفتشين بناءً على التحقيق.
- من ناحية أخرى ، فتح التوسع الأسطوري للإنترنت المزيد من الآفاق لغسيل الملابس ، بل وأدى إلى إنشاء مجموعة من التجار المتخصصين في غسيل الملابس على الإنترنت.
- يمتلك هؤلاء الوسطاء مواقعهم الخاصة على الويب ، والتي تمكن أي شخص من الاتصال بهم بحرية عبر دول العالم.
- من الواضح أن أنظمة التحويل البنكي توفر معلومات محدودة عن أطراف الصفقة ، وهناك محاولات جارية لزيادة مستوى المعلومات المسجلة حول أطراف عمليات التحويل الإلكتروني.
- هناك أيضًا محاولات في الولايات المتحدة لاستبدال نظام المراقبة البشرية بنظام مراقبة إلكتروني يعتمد على استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي.
- تساعد بعض أشكال الحسابات المصرفية في عملية الغسيل.
- على سبيل المثال ، توجد في فروع البنوك الأجنبية في الولايات المتحدة حسابات إيداع تسمى حسابات Threshold ، والتي تمت برمجتها بحيث عندما يصل الرصيد إلى مستوى محدد مسبقًا ، يتم تحويله مباشرةً إلى حساب إيداع محدد في الخارج.
- يُسمح أيضًا للشركات الأجنبية بفتح حسابات بنكية مراسلة في أحد البنوك الأمريكية.
- يمكنهم منح العملاء الأجانب الحق في التسجيل لاستخدام هذه الحسابات لإجراء معاملات داخل الولايات المتحدة بما في ذلك التحويل البنكي والحق في إيداع الأموال وسحبها.
إستشارة عن ما هو الخلط بين الأعمال غير المصرفية وغسيل الأموال ؟
الارتباك من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية :
- المؤسسات المالية غير المصرفية ومؤسسات الأعمال غير المالية هي أهم الطرق التي يمكن الاعتماد عليها في تنفيذ عمليات الهروب.
- مكاتب الصرافة ، على سبيل المثال ، هي مصدر متزايد لعمليات التهريب. يتزايد عدد وحجم المعاملات التي تقوم بها هذه المكاتب كل يوم.
- هذا هو السبب في وجود عدد متزايد من العمليات المشبوهة التي يمكن أن تفعل ذلك.
- على سبيل المثال ، تشير التقديرات إلى أن هناك حوالي 200000 شركة تحويل غير مصرفية في الولايات المتحدة متخصصة في عملية التحويل وإصدار الشيكات السياحية وإجراء الحوالات المالية.
- وخلص تحقيق أجري في فلوريدا إلى أن هذه الشركات متورطة في عملية غسل الأموال. تزداد جاذبية عمليات الغسيل لهذه المكاتب ، لأن درجة تنظيم عملها ليست هي نفسها مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، إذا كان لديهم نظام في المقام الأول.
- يمكن أيضا إجراء عملية التنظيف من خلال شركة تأمين. يشتري الشخص تأمينا عالي القيمة ، خاصة من وكيل شركة التأمين ، ثم يلغيه بسعر مخفض خلال الفترة القانونية لإلغاء البوليصة.
- ثم يتلقى شيكا من شركة التأمين. وفي بعض البلدان هناك سوق ثانوية للتأمين على الحياة. يمكن أيضا شراء مثل هذا المستند من الأشخاص الذين هم في حاجة ماسة إلى النقد ، لذلك يتم تحويل المستفيد من المستند إلى المشتري وينتظر الشيك عند الوفاة.
إستشارة عن الخلط من قبل المتخصصين ؟
- مثل المحامين والمحاسبين القانونيين والمستشارين الماليين وغيرهم.
- حيث في هذه الحالة يتم استخدام حساب المحامي أو المحاسب أو المستشار المالي لعملية الاختلاط.
الخلط من خلال إنشاء مشروع واجهة ؟
- يتم ذلك من خلال شراء الشركات كوسيلة لعمليات التوظيف والاختلاط. تلعب هذه الأنشطة التجارية دورا مهما في عمليات غسيل الأموال ،
- لذلك يتم غسل أموال عصابات المافيا من خلال الشركات الشرعية المملوكة لهذه العصابات. في بعض الأحيان يكون النشاط الإجرامي منفصلا عن عملية غسيل الأموال.
- على سبيل المثال :أنشطة المنظمات المشاركة في توزيع المخدرات في أمريكا الجنوبية والوسطى منفصلة تمامًا عن تلك المتورطة في غسيل الأموال.
- في هذه الحالة ، يعمل غاسلو الأموال كمقاولين مقابل رسوم.
- يعتمد غاسلي الأموال إما على الأنشطة التجارية المشروعة كخطوط أمامية لغسل الأموال أو يستخدمون مؤسسات وهمية (موجودة فقط على الورق) تحدث عادة في بلدان أخرى.
- تتم عملية الاختيار من خلال تعيين الشركات التي تتعامل بشكل أساسي مع الأموال السائلة وتحقق حجمًا كبيرًا من المبيعات ، مثل دور الرهان ومدن الملاهي .
وللمزيد من المعلومات حول الاستشارات القانونية، يمكنك الاستعانة بمحام من مكتب الزيات للمحاماة والاستشارات القانونية. وذلك بفضل خبرته الكبيرة في المسائل القضائية بأنواعها. كما يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن مكتب الزيات للمحاماة والتواصل معنا عن طريق الضغط هنا أو من خلال النموذج التالي: