كيف يتم تأسيس شركات التمويل الاستهلاكي؟

يبحث المستثمرون عن مشروعات تدر عليهم الربح السريع، فيلجأون إلى الأفكار الجديدة بالسوق. فكيف يتم تأسيس شركات التمويل الاستهلاكي؟  وما هي الأوراق المطلوبة لذلك؟ كذلك ما هي الخطوات المتبعة؟

كل هذا قد تم توضيحه بالتفصيل في القانون رقم 18 لسنة 2020، حيث وضح القانون الأوراق والخطوات اللازمة لتأسيس شركات التمويل الاستهلاكية. فيمكن بدء أول خطوة والتوجه للهيئة العامة للرقابة المالية، حيث يتم تقديم طلب تأسيس هذا النوع من المشروعات وجميع الأوراق اللازمة.

 

• ما هي شركات التمويل الاستهلاكي؟

تبعًا للقانون 18 لسنة 2020، فإن مؤسسات التمويل الاستهلاكي تمثل منظومة كاملة تهدف إلى تيسير شراء احتياجات المواطنين عن طريق ما يعرف بالبيع بالتقسيط. فلذلك، يلجأ البعض إليها بدلًا من دفع مبالغ كبيرة لا يستطيع المواطن توفيرها. كما يتم تقديم هذه الخدمة للمواطن مع تقديم الضمانات التي تحفظ حقوق الشركة والمستهلك.

وتشمل خدمات هذا النوع من المؤسسات الخدمات الاستهلاكية كالخدمات السياحية، السفر، الحصول على الرعاية الصحية والتعليمية. كما تتضمن أيضًا شراء العديد من الأشياء كالسيارات، المعدات، الأجهزة الكهربائية والمعدات.

 

• شروط تأسيس شركات التمويل الاستهلاكي:

بالإضافة إلى ما سبق، فقد وضع القانون العديد من الشروط الواجب توافرها لدى المستثمرين لبدء هذا النوع من المشروعات والحصول على ترخيص مزاولة التمويل الاستهلاكي. وتتضمن هذه الشروط الآتي:

• أن يتم تأسيس الشركة على نفس هيئة المؤسسات المساهمة. حيث تحتاج نفس اشتراطاتها فيما يخص عدد الأعضاء وكيفية الإدارة. يمكنك معرفة المزيد عن ذلك بقراءة “كيف يتم تأسيس الشركات المساهمة؟”.
• ألا يقل رأس المال عن الحد الذي تقرره الهيئة العامة للرقابة المالية حسب تقديرها. على ألا يقل في جميع الأحوال عن عشرة ملايين جنيه مصري.
• كما يجب أن يقتصر عمل الشركة على التمويل الاستهلاكي فقط، دون ممارسة أي أنشطة أخرى. ويجوز لها ممارسة أنشطة غير مالية أخرى بعد الحصول على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية.
• كذلك يجب أن يدخل في تأسيس هذا النوع من المشروعات أشخاص إعتبارية ومؤسسات مالية مختلفة؛ فلا يمكن أن تقل نسبة الأشخاص الاعتبارية في رأس مال الشركة عن 50%. كما لا يجوز أن تقل نسبة مساهمة المؤسسات المالية في رأس المال عن 25%.
• كما تحتاج هذه الشركات عند تأسيسها إلى اختيار ذوو الخبرة والشروط المناسبة لشغل مناصب العضو المنتدب و المدير المالي للشركة. لذا، يتم اختيارهما تبعًا لقرار مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية.
• كذلك، يجب الحصول على موافقة الهيئة وتوفير المتطلبات التي تحددها داخل المنشأة. فيجب توافر التجهيزات والبنية التكنولوجية اللازمة لإقامة الشركة. بالإضافة إلى خلق نظم معلومات حديثة تسهل ممارسة النشاط التجاري للمؤسسة في السوق.
• ويلزم كذلك وضع قائمة لوائح داخلية تنظم ضوابط الحصول على التمويل، وتوضح الإجراءات المطلوبة لذلك.
• كذلك يجب على هذه المؤسسات الاستعلام عن عملائها أولًا بإحدى شركات الاستعلام الإتماني قبل إتمام طلب التمويل. وتختص الشركة أيضًا بتحديد نسب التمويل تبعًا لحاجة العملاء ومعيشتهم، وتلنزم أيضًا بالتعامل مع شكاوى العملاء ومطالبهم.

ويحق لمجلس إدارة الهيئة العامة على الرقابة المالية وضع أي شروط أخرى تقتضيها الحاجة على مؤسسات التمويل الجديدة.

 

• خطوات تأسيس مؤسسات التمويل:

لا تختلف خطوات تأسيس شركات التمويل الاستهلاكي عن الخطوات المتعارف عليها لتأسيس الأنواع الأخرى من المنشآت. حيث يجب على مقدم الطلب التوجه للهيئة العامة للرقابة المالية وتقديم الأوراق المناسبة.

ويمكنك معرفة المزيد عن ذلك بقراءة “كيف يمكن تأسيس الشركات؟”

 

• المستندات المطلوبة لتأسيس شركات تمويل استهلاكي:

تبعًا لما سبق، فإنه يجب على الراغبين في إنشاء مشروعات التمويل الاستهلاكي تقديم الأوراق التالية:

• طلب مكتوب من وكيل المؤسسين مبين به البيانات التالية: “اسم الشركة، أسماء المؤسسين، فيمة رأس مال المشروع كاملة”.
• كذلك يجب تقديم شهادة إيداع بنكي تفيد بدفع مبلغ رأس المال كامل بالبنك، وذلك لاستبفاء أحد شروط تأسيس هذا النوع من المؤسسات.
• كما يتم إحضار نسخة من العقد الإبتدائي للمنشأة موثقة بالشهر العقاري.
• وكذلك نسخة من النظام الأساسي للشركة، للحصول على موافقة الهيئة.
• بالإضافة لما سبق، يتم طلب إقرار قبول تعيين مراقب حسابات للشركة، حيث يتم تعيينه بموافقة الهيئة العامة للرقابة المالية.

 

• الرسوم المطلوبة لتأسيس هذا النوع من المشروعات:

لا يوجد رسوم محددة لذلك، لكن يتم تحديد الرسوم من قبل الهيئة العامة للصادرات والواردات. فلا يمكن أن يتجاوز هذا المبلغ مائة ألف جنيه مصري فقط لا غير.

 

 

للمزيد من المعلومات حول تأسيس المشروعات يمكنك تعيين محام من مكتب الزيات للمحاماة والاستشارات القانونية. وذلك بفضل خبرته الكبيرة في قضايا الشركات بأنواعها. كما يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن مكتب الزيات للمحاماة والتواصل معنا عن طريق الضغط هنا أو من خلال النموذج التالي:

 

 

 

.